本报记者 彭 妍

　　4月份以来，寰宇性买卖银行信用卡异域机构关停节律显耀加速。

　　公开信息显现，交通银行本月已聚拢圮绝了绍兴、杭州、沈阳、哈尔滨等10家异域信用卡分中心运营。继交通银行之后，广发银行、民生银行等机构同步跟进，采取关停异域信用卡机构。《证券日报》记者梳剪发现，2025年以来，上述3家寰宇性买卖银行累计关停的信用卡异域分中心数目达28家，呈现显耀的区域性消弱特征。

　　业内大家暗示，信用卡分中心的关停是行业从已往的随意式延长模式向密致化运营模式振荡的标记性事件。权衡将来，银行需牢牢围绕数字化这一中枢，通过场景深度镶嵌、强化风险管控以及推动零卖业务协同等举措，再行构建本人的阛阓竞争力。与此同期，银行还应精确把捏消耗贷转型以及区域化深耕所带来的机遇，在存量阛阓中英勇开辟出新的增长极，以适合束缚变化的阛阓环境。

　　出于风险适度和资本优化考量

　　4月25日，河北金融监管局公告显现，同意交通银行太平洋信用卡中心保定、唐山分中心圮绝营业。而在4月23日，浙江金融监管局聚拢批复同意交通银行太平洋信用卡中心绍兴、金华、嘉兴、杭州、温州、湖州瓜分中心关闭。据记者统计，仅4月份以来，交通银行信用卡中心就有11家异域分中心完成关停，年内累计关停数目已达23家。

　　本年以来，民生银行关闭了信用卡中心东北、华北、华中三大区域分中心，广发银行则关闭了昌吉、牡丹江瓜分中心。

　　据不扫数统计，上述3家银行2025年累计关停的信用卡异域机构已达28家。值得珍摄的是，这次转换呈现出向东北、华北等地区聚拢消弱的地域特征。

　　苏商银行特约商议员薛洪言对《证券日报》记者暗示，银行出于风险适度和资本优化的考量，优先消弱部分区域的信用卡业务线下网点。将来区域性转换可能进一步扩大，尤其是经济增速放缓、东谈主口外流压力较大的地区，信用卡业务将加速向线上化、数字化移动，线下机构精简的趋势将难以逆转。

　　南开大学金融发展商议院院长田利辉在接管《证券日报》记者采访时暗示，信用卡分中心短期聚拢关停存在业务转型、资本压降、监管要乞降属地改良四大原因。信用卡行业需要从“增量延长”转向“存量目标”，传统分中心孤苦运营资本高，后果低下。鉴于发夹量下落、消耗额萎缩，关停冗余机构可优化资源设立。

　　从聚拢目标转为分行属地化目标

　　“加速信用卡属地目标转型”是2024年多家银行年报中说起的中枢机策，其骨子是将信用卡业务从已往的总行垂直治理模式转向“总行统筹+分行属地化运营”的新架构。交通银行、中原银行、民生银行等通过消亡区域信用卡分中心，将业务和东谈主员划转至属地分行。

　　交通银行副行长周万阜在该行2024年度事迹发布会上暗示，交行信用卡业务已往由信用卡中心聚拢平直目标，这一模式在快速发展阶段上风显耀。但跟着业务发展进入新阶段，旧模式局限性日益突显。为更好快乐客户详尽金融就业需求，交行已改良信用卡业务模式，从聚拢目标转为分行属地化目标，将信用卡业务纳入属地零卖业务长入治理，由分行提供一站式详尽金融就业。

　　招联消耗金融股份有限公司首席商议员董希淼对《证券日报》记者暗示，分中心划归分行治理是对信用卡奇迹部制的优化升级，在保持总分行体制踏实性的前提下，可充分依托分行网点资源、客户基础和腹地化就业上风，提高业务目标遵循。这一转换骨子上是资本收益权衡的收尾——既顺应行业息差收窄布景下的降本需求，也为后续密致化运营铺路。

　　从部分银行来看，年报显现，旧年交通银行境内银行机构信用卡在册卡量6300.94万张，同比下落11.66%，信用卡累计消耗额24513.35亿元，同比下落12.81%；招商银行信用卡率领卡9685.9万张，率领户6944.09万户，杀青信用卡来往额44185.59亿元，同比下落8.23%；祯祥银行信用卡率领户数4692.61万户，同比下落12.9%，全年信用卡总消耗金额23205.1亿元，同比下落16.57%。

　　董希淼暗示，2025年信用卡业务机遇与挑战并存，建议银行作念好以下五方面责任：一是动态转换计策。振荡理念，转换发展计策，优化模式，提供息费和额度相宜、本性光显的信用卡，提高住户消耗意愿和智力，助力构建“双轮回”情势。二是收尾增参加。招引财务情状统筹安排、科学测算，有条目的银行在组织架构、东谈主员等方面加大参加。三是对峙互异化。探索客群互异化定位与准入措施，推出乡村振兴、新市民等专属信用卡，生动笃定产物利率。四是严控风险。成立以客户为中心的风险监测体系，匹配管控措施，构建预警模子，完善退出机制，丰富不良财富处罚技艺。五是善用金融科技。线上信用卡业务或成为发展的“第二弧线”，加大深入金融科技应用，加速数字化转型与产物调动，提供更好互联网消耗信贷就业。

　　田利辉合计，新期间信用卡业务线下转线上是势必趋势，原因在于线上场景主导、出动支付浸透使线下获客价值下落，且线上资本上风显耀。均衡消弱与增长需鼓励两通衢径：一是升级数字化智力，借助AI和大数据优化风控并镶嵌高频消耗场景；二是深入分行协同，推动属地分行整合信用卡与零卖业务以提供详尽就业。

　　针对打破信用卡业务瓶颈的神情，田利辉提议五大策略：一是互异化产物与客群分层，开荒细分场景卡种，精确就业年青客群；二是零卖协同与生态整合，信用卡与消耗贷、答理业务交叉营销；三是数字化转型深入，酿成肯求、审批、风控全过程数字化，哄骗AI构建精确用户画像；四是升级风险管控升级，杀青办事、民俗等多维数据风控，践行互异化催收策略；五是进行区域化本性布局，依托腹地产业刊行联名卡，提高就业黏性。

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包袱裁剪：张文